内蒙古农信社已有70余年历史，此次改革不仅开创了农信系统改革的新样式，还为地方金融机构高质量发展提供了“内蒙古样本”。
不良资产清收成为改革核心攻坚任务
2023年数据显示，内蒙古农信系统不良贷款率达3.15%，远超行业平均水平。在此背景下，内蒙古农商银行筹备组将不良资产清收确立为“一号工程”，启动风险化解工作。
2024年9月专题座谈会上，刘丰首次系统部署清收策略，明确“通过公开竞价实现资产处置价值最大化”的操作原则。此次会议确立了“依法合规、市场运作”的清收工作基调。
2025年3月，筹备组第二次会议标志着清收工作进入精细化阶段。会议提出，全面拆解分类不良资产包，区分不同层级、不同性质、不同主体、不同金额等，至少形成八类清收工作责任单，领导牵头、协同作战，分类施策、压茬推进，把握清收针对性、精准性，以攻城拔寨的阵地战、全员上阵的冲锋战坚决打好打赢清收攻坚战、总体战。
2025年4月第四次调度会进一步明确工作方向，不良资产清收处置要抓住重点，紧盯重点地区、重点机构、重点项目的清收进展，加强上下协同，做好司法协助，用好包联机制，及时研究解决清收过程中遇到的实际困难和问题。
2025年5月最新会议提出“提速见效”要求。刘丰强调，不良资产清收处置要紧盯重点，抓住关键，上下努力，提速见效。
在上述会议中，内蒙古农商银行通过科学谋划，系统部署了清收策略，打出“分类处置、重点突破、领导包案、司法联动”的组合拳。具体而言，筹备组按照主体性质、债务规模、区域特征等维度，将不良资产细致拆解为八类责任清单，针对不同类型特点，实施差异化处置措施，力求实现精准清收。
农信系统改革进入多元探索阶段
随着全国农信系统深化改革推进，各省份在“一省一策”指导下，结合区域经济特征与金融生态，探索差异化改革路径。当前，联合银行模式与统一法人模式成为两大主流方向，形成“因地制宜、分类施策”的改革格局。
联合银行模式是指多个基层银行（如农信社、农商行）通过联合组建更高层级的银行机构，同时保留各自独立法人地位的改革模式。该模式下衍生出两种子模式，即“下参上”、“上参下”
“下参上”指由多家农合机构入股组成的省级农商联合银行，该模式典型代表是浙江农商联合银行。2022年4月，全国首家省级农商联合银行——浙江农商联合银行成立，其由82家县级行社共同出资组建。浙江农商联合银行的改制采用“下参上”农商联合银行模式，下辖82家县（市、区）农商银行、农信联社。
“上参下”指由省财政厅或地方国企出资组建联合银行，再由新成立的联合银行参股辖内农合机构。四川农商联合银行、广西农商联合银行均采取“上参下”两级法人结构。
此外，辽宁、海南等省份在农信机构改革进程中，均采用统一法人模式推进。2023年9月，辽宁农商银行正式揭牌亮相，作为全国首家实现省级统一法人的农商银行，其组建工作极具标志性意义。该行由沈阳农商银行牵头，联合辽宁省内30家农信联社共同组建，对于沈阳农商银行原股东股份及30家农信联社原社员股金，均严格遵循市场化、法治化原则妥善处置。
海南农商银行同样以全省统一法人模式完成改革，成功转型为地方法人银行。该行通过原海南省农村信用社联合社与19家市县行社实施新设合并组建而成。改制后，海南省联社升级为海南农商银行总行，19家市县行社及其下属营业网点也同步改设为海南农商银行分支机构，实现了全省农信机构在组织架构与运营管理上的一体化升级。
值得注意的是，部分省份动态调整了改革策略。例如，甘肃原计划采用联合银行模式，最新部署已转向统一法人模式；河南、新疆也有类似调整。
业内分析指出，两种改革模式各具特点，联合银行模式因保留县域法人地位，改革阻力相对较小，适用于县域经济差异较大的地区；统一法人模式通过集中资源可快速形成规模效应，更适合金融基础薄弱、需强化省级管控的省份。随着改制省份增多，中国农信体系将形成更趋多元的组织格局。返回搜狐，查看更多